Plan estratégico para el departamento de riesgo operacional de BancoEstado

Abstract

El presente plan estratégico es para la empresa BancoEstado, se encuentra enfocado en la diminución de pérdidas, ya que para el año 2019 se presentó una materialización de pérdidas por riesgo operacional cercano a los $27.000 millones. El objetivo principal es diseñar una estrategia de riesgo operacional que permita establecer una ventaja competitiva sostenible, logrando disminuir las pérdidas operacionales proyectadas en al menos 7%, para los siguientes 2 años. Lo anterior para minimizar la tendencia al alza que se presenta en los últimos años. Además dar cumpliendo con las normas de Basilea para determinar el capital por riesgo operacional, destacando el nuevo modelo utilizado y los requerimientos necesarios de su implementación. La metodología empleada comienza con descripción de la empresa y el mercado, para conocer a BancoEstado, sus productos y servicios. Luego, se realizará un análisis de PESTEL, que permita conocer la situación del mercado y del país, y en forma posterior un análisis interno para conocer la situación actual de pérdidas, las metas que presenta BancoEstado, el procedimiento de selección de planes para generar el proyecto base y la implementación de Basilea, entre otros. Se realizará un diagnóstico de la empresa, de acuerdo a los factores más relevantes identificados en el análisis externo e interno, y con toda la información recopilada se elaborará un FODA, que permita conocer la situación actual de la empresa y la gestión de riesgos. Se determinó que, en las actividades realizadas por teletrabajo, se presentan riesgos de seguridad de la información, y en las actividades realizadas en forma presencial se presentan faltas de validaciones que pueden propiciar fraudes. Con esa información se realizó la actividad de Diseñar proceso de operación en contingencia que pertenece a la perspectiva de procesos interno del Balance Scorecard, lo cual permitirá estructurar objetivos e indicadores estratégicos. Se evaluó económicamente el proyecto base el cual presenta un VAN de 22 millones y una TIR de 8%, este es el proyecto sin modificación que realiza BancoEstado. Por otro lado, se evaluó el despliegue de la estrategia generada en el escenario pesimista, esperado y optimista. Esto da como resultado un VAN de $955, $2.134 y $3.333 millones respectivamente. En el escenario esperado y optimista, se cumple con el objetivo de disminuir en al menos un 7% las pérdidas, mientras que el escenario pesimista no cumple con el objetivo. Por otro lado, para cada escenario la empresa crea flujos mayores que el VAN del proyecto base por lo tanto se recomienda ejecutar la estrategia para uno de los escenarios presentados.