Motor de riesgo ADA

Abstract

Este trabajo de título, realizado en formato de práctica extendida en Cumplo ASESORÍAS SPA, aborda la implementación del motor de riesgo ADA. Cumplo es una empresa que une a los inversionistas con los clientes mediante una plataforma operacional de financiamiento con la cual apoya a pymes en Chile, Perú y México, con el objetivo de impulsar su desarrollo y mejorar su acceso a financiamiento.

El propósito principal de este proyecto es agilizar, estandarizar y modernizar el proceso de evaluación crediticia en Cumplo mediante la implementación del motor de riesgo, reemplazando el método manual utilizado hasta ahora por los equipos de Riesgo y Crédito. En esta primera fase de modernización, se busca replicar el flujo de evaluación aplicado por los analistas de riesgo para un producto específico, el Anticipo de Facturas, con el fin de generar un Cumplo Score que refleje el nivel de riesgo crediticio de cada cliente.

Para lograr estos objetivos se adoptaron metodologías ágiles (sprints y reuniones diarias), facilitando un desarrollo progresivo y flexible del sistema. La solución diseñada, basada en fuzzy logic, posibilita la evaluación simultánea de múltiples empresas con un producto adaptable a las necesidades de Riesgo y Crédito. La implementación se llevó a cabo en un entorno en la nube mediante AWS (Amazon Web Services), utilizando tecnologías modernas que permiten procesar grandes volúmenes de datos de manera eficiente y a bajo costo.

Dado que ADA es un sistema nuevo, actualmente se utiliza como una herramienta de pre evaluación para nuevos clientes que buscan operar con Cumplo. Su implementación proporciona al Comercial, Riesgo y Crédito información clave para cada par cliente-deudor, como la línea de financiamiento, la tasa y el Cumplo Score. Este proceso actúa como una primera barrera de entrada contra pymes que podrían presentar un riesgo de fraude.

Al realizar este tipo de proyectos se ha de efectuar un estudio ético de las implicancias del desarrollo de esta herramienta, junto con un análisis de porqué se utilizan las tecnologías elegidas. A futuro se espera expandir la cobertura del motor de riesgo para evaluar otros productos ofrecidos por Cumplo, fortaleciendo así la toma de decisiones y generando nuevas oportunidades de negocio. Esto permitirá a la empresa seguir creciendo y proporcionando financiamiento a un mayor número de pymes en los países en los que opera.