Análisis de los criterios jurisprudenciales en casos de fraude bancario por aplicación de la Ley N° 20.009 en la justicia local chilena

Abstract

El presente trabajo tiene por objeto analizar la aplicación de la Ley Nº20.009 por parte de los Juzgados de Policía Local (en adelante “JPL”) en casos de operaciones no reconocidas y particularmente las distintas situaciones en que pueden verse involucrados los titulares de tarjetas de pago y transacciones electrónicas, así como las respuestas que ha dado la justicia local ante estas controversias. A partir de un análisis jurisprudencial se identifican criterios decisorios para resolver estos casos, las formas en que los tribunales razonan sobre la prueba y la distribución de la carga probatoria. Se examina cómo dichos razonamientos inciden en las sentencias y de qué manera afectan al titular y emisor en la posición jurídica que ocupan en el sistema financiero. Finalmente, se incluyen reflexiones sobre la idoneidad de los Juzgados de Policía Local para conocer esta materia, considerando las limitaciones prácticas del procedimiento establecido por la ley y la creciente complejidad en torno al fraude bancario. El estudio combina enfoques normativos, jurisprudenciales y doctrinales, con el objetivo de contribuir al tratamiento actual del fraude bancario en Chile, buscando una mayor coherencia del sistema que permita armonizar la protección de los usuarios con la gestión del riesgo de los emisores

The present study aims to analyze the application of Law Nº20.009 by Local Police Courts (JPL) in cases of unrecognized transactions, particularly the various situations in which payment cardholders and electronic transactions may be involved, as well as the responses provided by the Local Police Courts to these disputes. Based on a jurisprudential analysis, the study identifies the decision-making criteria used to resolve such cases, the ways in which courts reason about evidence, and the allocation of the burden of proof. It examines how this reasoning influences judgments and affects the cardholder and the issuer in the legal position they occupy within the financial system. Finally, it offers reflections on the suitability of Local Police Courts to hear these matters, considering the practical limitations of the procedure established by law and the growing complexity surrounding bank fraud. The study combines normative, jurisprudential, and doctrinal approaches, with the aim of contributing to the current treatment of bank fraud in Chile, seeking greater systemic coherence that harmonizes user protection with issuers’ risk management