Plan de negocios para la creación de una Corredora de Seguros en Chile

Abstract

El objetivo principal de este trabajo es desarrollar un plan de negocios para la creación de una corredora de seguros generales y de vida con una propuesta de valor que permita que el proyecto sea rentable en un período de 5 años. Un corredor es un intermediario entre una compañía de seguros y un asegurado; y su función está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). La oportunidad de este proyecto radica en el 49,8% de primas que aún no son intermediadas por corredores y que están siendo transadas directamente por las compañías de seguros. El boom mundial de los intermediarios como Uber Eats, Booking y Cornershop, muestra la relevancia que tienen los aliados estratégicos para las empresas, pues les ayudan a aumentar su volumen de ventas. Durante el año 2018, un 80,5% de los 5,9 millones de pólizas emitidas del seguro obligatorio de accidentes personales (SOAP) se transó por internet, lo que sienta un precedente de cómo funciona el mercado de seguros y hacia dónde va. La metodología utilizada está basada en el desarrollo de un plan de negocios por lo que primero se realiza un levantamiento de información tanto del macro como microentorno, culminando con el descubrimiento y la declaración de las oportunidades y amenazas que ofrece el mercado. Una vez recogida la información, se realiza un análisis para desarrollar el plan estratégico de este proyecto. En esta sección quedan definidos los lineamientos del negocio en los cuales se desarrolla el resto de los planes: marketing, operaciones y recursos humanos; finalizando con el plan financiero donde se evalúan los flujos de caja de tres escenarios para determinar el atractivo económico del proyecto. Dentro de los hallazgos, la industria aseguradora en Chile es la que tiene mayor participación en el PIB nacional dentro de los países latinoamericanos; al mismo tiempo, esta industria ha presentado un crecimiento sostenido en los últimos años, es altamente competitiva y existe una incipiente aparición del seguro cyber risk en Chile. Por otro lado, respecto a la población chilena, se mantiene su tendencia hacia el envejecimiento y a la baja de la tasa de fecundidad. Producto de los hallazgos, se define que la estrategia será por diferenciación con foco en el segmento pymes y luego se buscará abordar a los trabajadores de estas mismas empresas. En 2 de los 3 escenarios analizados se obtiene VPN > 0 con flujos perpetuos. Aplicando una tasa de descuento de 12,58% se espera obtener un VPN = $508 millones con una inversión inicial de $26,5 millones más $37 millones en capital de trabajo. El payback es de 4 años y 8 meses con una TIR de 22%. Finalmente, un factor crítico en el desarrollo del proyecto es alcanzar la mayor cantidad de pólizas intermediadas por cliente y que ésta se logre de manera temprana dada la alta tasa de renovación de la industria.