Sistema automatizado de decisión para la ratificación, orientado a optimizar la operación de facturas en una empresa de factoring online

Abstract

Chita es una empresa chilena del sector financiero especializada en brindar servicios de facto- ring 100 % online. Se enfocan en ofrecer soluciones rápidas y accesibles para MiPymes que buscan liquidez inmediata a través de la cesión de facturas. Uno de los principales desafíos operativos de la compañía es la ratificación de facturas, un proceso diseñado para reducir riesgos al garantizar que las facturas sean seguras de operar. Sin embargo, este proceso genera costos adicionales y aumenta los tiempos de operación, impactando negativamente en la eficiencia general del negocio. Actual- mente, un 38 % de las facturas deben ser ratificadas, lo que implica una carga considerable tanto en tiempo como en recursos para la empresa.

Para abordar esta problemática, se desarrolló un sistema de decisión automatizado que evalúa con mayor precisión la necesidad de ratificación, optimizando las operaciones sin comprometer la calidad del servicio. El sistema busca reducir las facturas a ratificar, mejora la precisión de las decisiones y disminuye los tiempos de giro, utilizando un modelo predictivo que, basado en datos históricos, anticipa si una factura será exitosa o no, analizando información del cliente, del deudor y de la propia factura.

El proyecto incluyó un análisis exhaustivo de las operaciones de Chita, desde la preparación de los datos hasta la implementación y evaluación de modelos predictivos. Se seleccionó el modelo con mejor desempeño mediante métricas específicas y se diseñó un índice de ratificación que com- bina las predicciones del modelo con el sistema actual, estableciendo un criterio más robusto para automatizar decisiones y mantener niveles aceptables de riesgo.

El sistema propuesto logró importantes avances. Se redujo la cantidad de facturas que requieren ratificación del 38 % al 15,60 %, lo que representa 1.164 facturas menos en un mes típico. Ade- más, la tasa de éxito de facturas no ratificadas aumentó a un 95,29 %, reflejando una mejora en la clasificación. Este ahorro permitió liberar 68.770 horas de trabajo mensuales, que se reasignaron para procesar 582 facturas adicionales al mes, generando un ingreso extra estimado de $31.428.000 pesos mensuales. Estos resultados no solo mejoran la eficiencia operativa y reducen costos, sino que también incrementan significativamente la capacidad operativa de Chita.

A pesar de los logros alcanzados, el proyecto evidenció desafíos, como la falta de datos externos y la necesidad de optimizar el proceso de ratificación en sí, un cuello de botella crítico a medida que Chita continúa creciendo. Sin embargo, la implementación de este trabajo sienta las bases para un crecimiento sostenible, consolidando a Chita como un referente innovador en el mercado del factoring online, con una experiencia del cliente más satisfactoria y dejando una hoja de ruta clara para futuras mejoras y expansiones estratégicas.