Sobre la protección efectiva a la estabilidad del sistema financiero y a la debida seguridad de los depositantes

Abstract

La presente investigación tiene por objeto llevar a cabo una revisión del catálogo de delitos contenidos en el Título XVII de la Ley General de Bancos sobre Sanciones Penales y determinar si dichas disposiciones, ofrecen una real garantía para la estabilidad del sistema financiero y de protección a sus ahorrantes. Para los efectos indicados, se ha llevado a cabo una revisión bibliográfica nacional e internacional, procurando incluir la opinión de importantes académicos en la materia como es el caso del Profesor Karl Tidermann, Enrique Bacigalupo y Manuel Jaen junto a diversos artículos de actualidad jurídica y financiera, procurando disponer de la información más amplia posible. Este trabajo ha permitido revisar el desarrollo y consecuencias de la crisis subprime en Estados Unidos y diversos mercados a nivel global, sin que dichos efectos hayan dañado el sistema bancario nacional, debido a que la incorporación de una moderna regulación financiera que le permitió contar con un alto grado de resiliencia respecto del evento señalado, lo cual permite estar hoy día frente a un sistema bancario fuerte y altamente profesionalizado. Sin perjuicio de lo anterior, se estima que la real protección tanto de la estabilidad del sistema financiero como de sus ahorrantes sólo será posible en la medida que la revisión de las sanciones asociadas a los delitos vinculados a la actividad bancaria, sean actualizadas constantemente