Elasticidad prima para seguros de salud grupales en Chile

Abstract

La movilidad de los afiliados es un componente fundamental de los mercados de seguros de salud competitivos, es decir, si los consumidores son sensibles al precio es un requisito importante para el buen funcionamiento de mercado (Keegan et al., 2016). No obstante, en la literatura se ha establecido que no necesariamente una industria con un alto ratio de cambio de plan de salud por parte de los afiliados, implica que exista un nivel de competencia alto en el mercado de seguros, de hecho, un ratio de cambio excesivo implica mayores costos administrativos, y por lo tanto ineficiencias en el mercado de seguros de salud (D. M. I. D. Duijmelinck et al., 2015; Keegan et al., 2016). En efecto, el ratio de cambio en sí, no es lo único importante, sino también comprender quién se cambia, quién no se cambia y sus motivaciones para hacerlo, especialmente si existen diferencia de riesgos o costos de cambio entre el grupo de los que se cambian y los que no (Keegan et al., 2016). Luego, para este trabajo se consideran estas relaciones entre características de los individuos o del plan de salud para entender las distintas magnitudes entre grupos. Sin embargo, la estimación de la elasticidad prima es el objetivo primordial de este trabajo, ya que es el principal indicador de referencia para comparar con otros mercados de salud. Desafortunadamente, para estimar la elasticidad prima es común enfrentar el problema de la endogeneidad debido a la existencia de selección. De hecho, en presencia de selección adversa, las diferencias en las primas no sólo serían una causa sino también una consecuencia del cambio de asegurados. Por ejemplo, los que corren el riesgo de tener costos de salud elevados podrían elegir una aseguradora con una cobertura más generosa, (van Dijk et al., 2008). Problema que se ve atenuado cuando se estima la elasticidad de una prima comunitaria, como la que se da en grupos (van Dijk et al., 2008).